生活防衛資金とは？投資の前に必ず準備したいお金

※本記事には広告（PR）を含みます。投資は自己判断で行ってください。将来の運用成果を保証するものではありません。

生活防衛資金＝「何かあったとき用」の現金

生活防衛資金とは、病気・失業・急な出費など「もしも」のときに生活を守るための現金のこと。投資を始める前に、これを先に確保しておくのが鉄則です。

なぜなら、生活防衛資金がないまま投資すると、いざお金が必要なときに「値下がり中の資産を泣く泣く売る」ことになりかねないからです。

いくら貯めればいい？（目安）

金額の目安は人によりますが、よく言われるのは次のとおりです。

• 会社員：生活費の3〜6ヶ月分
• 自営業・フリーランス：生活費の6ヶ月〜1年分（収入が不安定なため多め）

たとえば月の生活費が20万円の会社員なら、60〜120万円が一つの目安になります。

生活防衛資金は「現金」で持つ

このお金は増やすためのものではなく、守るためのもの。だから投資に回さず、すぐ引き出せる普通預金などで持つのが基本です。値動きする投資商品に入れてはいけません。

「生活防衛資金（現金）」と「投資に回すお金（余裕資金）」を分けて考える——これが安心して投資を続けるための土台です。投資は自己判断で。

順番：①生活防衛資金 → ②投資

1. まず生活防衛資金を現金で確保
2. それができたら、余裕資金で新NISAを始める：新NISAの始め方 完全ガイド
3. 「お金が足りない」人は固定費の見直しから：月3万円を投資に回す家計術

【実体験】私が確保している現金

我が家では、半年分の生活費として200万円は「絶対に動かさないお金」として分けています。それとは別に、今は300万円ほどの現金も保有。さらに数年後に子どもの大学進学費用が必要になるため、新NISAの4〜5年目の枠をどう使うか（投資に回すか、教育費に備えるか）を今まさに考えているところです（詳しくは子どもの教育費と新NISA）。投資はあくまで「守りのお金」を確保したうえで、が鉄則だと実感しています。

防衛資金の置き場所はどこがいい？

• 普通預金（生活用と別口座）：一番シンプル。すぐ引き出せることが最優先
• ネット銀行の目的別口座：「防衛資金」と名前を付けて分けると使い込み防止に
• 定期預金：使い込みしやすい人向け。ただし即日引き出せるかは要確認

ポイントは「投資口座と物理的に分ける」こと。同じ口座にあると、相場が良いときに『ちょっとだけ投資に…』とやりがちです（私はこれで失敗しました）。

よくある質問

Q. 防衛資金が貯まるまで、投資はゼロにすべき？

原則は防衛資金が先ですが、「月1,000円の積立で操作に慣れておく」くらいの並行は私はアリだと思います。金額が小さければ、暴落しても防衛計画は崩れません。

Q. ボーナスで一気に貯めてもいい？

もちろんOKです。むしろ最短ルートです。貯まった瞬間から、給料の積立分を全額投資に切り替えられます。

Q. 防衛資金を使ってしまったら？

積立を一時停止してでも、まず防衛資金の補充を優先してください。「使ったら補充」までがセットです。

まとめ

生活防衛資金は「もしも」に備える現金で、投資の前に準備する土台です。会社員なら生活費3〜6ヶ月分が目安。これを現金で確保してから、余裕資金で新NISAを始めましょう。始め方はこちら。：新NISAの始め方 完全ガイド

※投資は自己判断で。将来の運用成果を保証するものではありません。