月3万円を投資に回す家計の作り方｜まず固定費から

※本記事には広告（PR）を含みます。投資は自己判断で行ってください。将来の運用成果を保証するものではありません。

「投資したいけどお金がない」を解決する考え方

新NISAを始めたいけれど「毎月の余裕がない」という人は多いです。でも、投資の元手は収入を増やすより「支出を減らす」ほうが早く・確実に作れます。

ポイントは固定費。一度見直せば、何もしなくても毎月ずっと節約効果が続きます。ここで浮いたお金を、そのまま積立に回すのが王道です。

まず見直すべき「固定費」チェックリスト

変動費（食費・娯楽費）を我慢するより、固定費を1回見直すほうがラクで効果が長続きします。

• スマホ代：格安SIMに変えると月数千円下がることも
• サブスク：使っていない動画・音楽・アプリの解約
• 保険：過剰な保障を見直す
• 電気・ガス：プランや会社の見直し
• 住居費：家賃交渉・住み替えの検討（効果は大きいが手間も大）

いきなり全部やらなくてOK。「スマホ＋サブスク」だけでも月3,000〜5,000円浮くケースは珍しくありません。まずは取り組みやすいものから。

浮いたお金を「自動で」積立に回す

節約で浮いたお金は、意識しないと結局使ってしまいます。だからこそクレカ積立で「自動的に」投資に回すのがコツです。一度設定すれば、あとは勝手に積み立てられます。：クレカ積立の設定方法

いくらから始めればいい？

金額に正解はありません。「生活が苦しくならない範囲」が大原則です。月1,000円でも、まず始めて続けることに意味があります。慣れてきたら少しずつ増やせばOKです。

注意：投資は元本保証ではありません。生活防衛資金（数ヶ月分の生活費）は現金で確保したうえで、余裕資金で行いましょう。

【実体験】私が捻出できた金額

我が家がまとまった投資資金を作れたのは、最初に家計管理を徹底したからです。終身保険・学資保険・個人年金など不要な保険をすべて解約したら、なんと1,000万円ほどが手元に戻ってきました。さらに携帯代やサブスクなどの固定費も徹底的に削減。これらを投資の原資に回しました。家計を整えたことで貯蓄スピードも上がり、今では無理なく年間400万円ほど貯蓄できています。「増やす前に、まず保険と固定費を見直す」——これが一番効きました。

固定費の具体例も少し。子どもの携帯代は、楽天グループの株主優待（毎月30GBのSIM）でまかなっています（通信費の詳細はこちら、優待の活用はこちら）。私は外でもPCやタブレットを使うのでahamoの大容量プランにしています。サブスクは「ディズニーの英会話システム」「子ども向けアプリの月額課金」「携帯の保証」「ウイルス対策ソフト」などを思いきって解約。家計の管理はマネーフォワードを使っています。ちなみに年400万円の貯蓄の柱は給料からで、ここに配当（年約60万円）が加わるイメージです。なお、原資づくりで一番効いた保険の見直しはこちらに詳しく書きました。

まとめ：固定費を削って、その分を未来へ

「我慢」ではなく「固定費の最適化」でお金を生み、それを自動で投資に回す。これが無理なく続く資産形成の入口です。お金の置き場所が決まったら、次は何を買うか・どこで買うかです。：新NISAで何を買う？商品の選び方：SBI証券 vs 楽天証券の比較記事

※投資は自己判断で。将来の運用成果を保証するものではありません。